Zavihek »Varčevanje« je temelj tvoje osebne finančne strategije. Tu najprej določiš, koliko in zakaj želiš varčevati. Cilj ni zgolj “varčevati, če kaj ostane”, temveč načrtovati varčevanje kot prvo prioriteto.
V zavihku “PRIHODKI” lahko slediš napredku pri doseganju varčevalnih ciljev in analiziraš, koliko in kako pogosto moraš varčevati, da dosežeš zastavljene varčevalne cilje.
1. Izpolni rumene celice v stolpcu B in nato rumene celice v vrstici “2”.
Ta korak služi kot okvirni izračun glede varčevanja za pokojnino.
Predpostavili smo naslednje:
– Ciljna delovna doba: 40 let
– Ševilo let v penziji 30
– Dejanska pokojnina: 63,5%
– Ciljna pokojnina: 80%
– Razlika (varčevalni cilj): 18%
2. V rumene celice v vrsticah od “3” naprej vnašaj varčevalne cilje, ko se ti pojavijo.
Ta korak je namenjen vsakemu varčevalnemu cilju, ki si ga želiš zabeležiti s ciljem, da za njega zavestno varčuješ.
Graf v zavihku “Prihodki” prikaže vsoto prvih 10 varčevalnih ciljev, zato kot varčevalni cilj vnesi samo večje zneske, da na letni ravni ne bodo presegali 10 ciljev.
3. Oceni, če je ta varčevalni cilj realen in dosegljiv.
Preveri povprečne mesečne prihodke in izdatke zadnjega leta. Je mesečna razlika med prihodki in izdatki višja od ciljnega zneska tvojega varčevalnega cilja?
Presodi, če se ti zdi smiselno, da toliko mesecev (stolpec F) namenjaš znesek (stolpec I) za ta varčevalni cilj. V primeru, da ne, lahko cilj zbrišeš.
4. Sledi napredku zastavljenega varčevalnega cilja. Označi v stolpcu D, ko ga dosežeš.
Če kakšen mesec privarčuješ več kot je bil zastavljen ciljni znesek, lahko to dodaš k svojemu cilju in hitreje dosežeš znesek ali pa v naslednjih mesecih nameniš varčevanju manjši delež.
Če sredi doseganja varčevalnega cilja opaziš, da ne bo izvedljiv v zabeleženem časovnem okvirju, ga lahko podaljšaš (stolpec F).